من التراخيص إلى الاستثمارات.. الإمارات تبني منظومة مالية رقمية متكاملة

تتحول الإمارات إلى وجهة عالمية لعمالقة المدفوعات الرقمية والتكنولوجيا المالية، مدفوعة بإطار تنظيمي متطور لمصرف الإمارات المركزي، وبنمو سوقي يضعها في صدارة المنطقة.

ويتوقع أن يتخطى حجم سوق الدفع الإلكتروني في الإمارات 780 مليار درهم (212.4 مليار دولار) خلال 2026، مع توسع تطبيق الحلول التقنية عبر القنوات غير النقدية، وفق تقرير "تسريع المدفوعات الرقمية" الصادر عن مجموعة "ماكينزي".

تتخطى أحجام مدفوعات البطاقات في الإمارات 565 مليار درهم (153.83 مليار دولار) خلال 2025 بنمو يزيد على 10% مقارنة بـ 2024، وفق تقديرات منصة الإحصاءات "ستاتيستا".

نمو التكنولوجيا المالية

ترتفع توقعات حجم سوق التكنولوجيا المالية في الإمارات من 3.16 مليار دولار في 2024 إلى 5.71 مليار دولار بحلول 2029، وفق تقرير "التكنولوجيا المالية 2025" الصادر عن بنك الإمارات دبي الوطني بالتعاون مع شركة "PwC" العالمية للاستشارات.

يستقطب القطاع 265 مليون دولار (973 مليون درهم) استثمارات في الشركات الناشئة خلال 2024، أي ما يعادل ثلث إجمالي التمويل الممنوح للشركات الناشئة في الدولة، فيما يستخدم 89% من المستهلكين في الإمارات حسابات مصرفية رقمية، وفق التقرير ذاته.

تستهدف الإمارات رفع مساهمة قطاع التكنولوجيا المالية في الناتج المحلي الإجمالي 12% بحلول 2031، مقارنة بـ8.7% حالياً، ضمن توجه الدولة نحو التحول إلى مجتمع غير نقدي بحلول 2030، وفق تصريحات عبدالله بن طوق المري، وزير الاقتصاد والسياحة.

طلبات الشراء على أذونات المصرف المركزي تتخطى 73 مليار درهم - موقع 24سجل مزاد الأذونات النقدية "M-Bills" الذي طرحه المصرف المركزي لدولة الإمارات أمس الإثنين، إقبالاً قياسياً واستثنائياً من قبل البنوك والمؤسسات المالية، حيث تجاوز إجمالي عروض الشراء المستلمة حاجز 73,003 مليون درهم إماراتي.

المصرف المركزي يحقق إنجازاً جديداً في الابتكار المالي عبر مشروع "أبيرتا" للتمويل - موقع 24أعلن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، عن نجاح مشروع "أبيرتا" المبادرة الدولية التي يقودها بنك التسويات الدولية، والهادفة إلى تمكين التمويل المفتوح الآمن والقابل للتشغيل البيني عبر الحدود.

فئات التراخيص

يمنح المصرف المركزي تراخيص مزودي خدمات الدفع وفق أربع فئات: مزودو خدمات دفع التجزئة، والمدفوعات المصغرة، والدفع لصالح الحكومة، ومزودو الخدمات غير المُصدرين، وفق الإطار التنظيمي المعتمد للقطاع.

ويعتمد مجلس إدارة المصرف خلال 2026 خطة توسع تستهدف انضمام مزيد من البنوك المركزية إلى منظومات الدفع الإماراتية، إلى جانب مشروع الإيداع المركزي الدولي للأوراق المالية ونظام التسوية الإجمالية الفورية، وفق بيان رسمي للمصرف.

وتتسارع وتيرة منح التراخيص خلال 2026، إذ حصلت شركة "إم بي إم إي باي" (MBME Pay) الإماراتية، الذراع التقنية لمجموعة "إم بي إم إي"، على ترخيص مزوّد خدمات الدفع من الفئة الثالثة في 11 أبريل (نيسان) 2026، فيما حصلت شركة "ريفولوت" (Revolut) البريطانية على ترخيصَي تسهيلات القيم المخزنة وخدمات الدفع للتجزئة من الفئة الثانية في 17 يونيو (حزيران) 2026.

"أدين" آخر المنضمين

شركة "أدين" الهولندية، المدرجة في بورصة أمستردام تحت رمز "ADYEN"، حصلت مؤخراً على ترخيص خدمات الدفع للتجزئة من الفئة الثانية من المصرف المركزي، ما يتيح لها التحكم الكامل في عمليات التسوية المحلية دون الاعتماد على أطراف خارجية، وفق بيان الشركة.

وتعمل "أدين" في الإمارات منذ 2020، وتقدم حلول دفع لعلامات بينها "كريم" و"إلينغتون العقارية" و"مجموعة قرقاش" و"نون" و"زينة" محلياً، و"إتش أند إم" و"أوبر" و"إيباي" و"ميتا" عالمياً.